高净值人士靠什么赚钱？告诉你资产配置的奥秘

摘要：在财富加速缩水的背景下，如何选到既安全又具有较高收益的资产进行投资是投资者颇为头疼的问题，并逐渐衍生成投资理财焦虑症。

互联网金融的蓬勃发展，大大提升了居民理财意识，全民投资理财时代开启。然而，理财意识的增强给大众投资者带来了新的烦恼——投资焦虑如影随影。就此，有必要学习下高净值人士是怎么投资理财的，通过学习他们的投资方法和智慧，或许可以实现简单轻松理财。

高净值人士投资理财的走势和趋向

投资理财，本质上讲究风险偏好与收益偏好的匹配。探究高净值人士投资理财方式，首先需要了解其风险偏好情况。大多数高净值人士的投资风格趋向于稳健投资，他们把理财重心放在财富的平稳增长上。但进一步仔细分析可以发现，风险偏好为“高风险高收益”的人士占比的上升势头较为显著，随着“高风险高收益”人士占比的提升，也表明高净值人群风险偏好越来越强，投资心态正由“稳健”向“稳中多变”转变，顺势捕捉更多的风险投资机会成为越来越多高净值人士的共识。（高净值投资者的定义：可投资资产超过1千万人民币的个人定义为高净值人士，可投资资产超过1亿人民币的个人定义为超高净值人士。）风险偏好的改变，在深层次上驱动着高净值人士财富投资结构的变迁。

高净值人群的投资心态“稳中求变”

具体到2017年及未来几年的配置计划，据调查，高净值人士最青睐配置私募股权资产和海外资产，对股票及基金产品、固定收益类资产的需求也在显著提高，对房地产类资产的态度由悲观开始走向中性。目前越来越多的高净值人士正逐步将资产配置于海外，海外投资成为一大趋势。高净值人群中的超高净值人群，由于资产规模更为巨大，投资需求更为广泛，对境外资产投资更具热情。

1.实业投资

高净值人群中，私营企业主占比70%以上，这充分表明我国高净值人群多为做实业出身，因此未来他们仍会增加和维持对实业的投资，同时调查表明，高净值人群对新兴实业的投资热情相对集中在创新行业和消费服务业。值得一提的是，实业投资最好的投资时期是企业发展初期，而不是在杠杆收购时期。

2.海外投资

近年来，越来越多的中国高净值人群，资产配置开始有全球化的趋势，目前而言，投资海外地产是高净值人群最主要的选择方向。房产投资一直是高净值人士资产保值增值的一个主要手段，随着国内房地产市场受政策调控影响，高净值人群对投资国内房地产的热情下跌。很多高净值人士转而选择投资海外地产，主要集中在欧美发达国家以及澳洲等。

3.金融产品

根据私募排排网调查，高净值人群普遍看好未来两年金融投资。其中债券类、信托产品、银行理财产品等固定收益类等投资占比有所下降，股票、公募基金和私募股权、阳光私募产品、对冲基金等是高净值人群最希望增加投资的品类。资本市场整体利好的预期使得高净值人群对预期收益较高的投资产品需求持续上升。

普通投资者2017年如何靠投资赚钱？

高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层部分，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。此外，得益于专业财富管理机构的资产打理，高净值人士的投资选择比普通人更为理性和全面。

合理进行自身资产配置

在通胀和人民币贬值的双重背景下，固定收益类产品、银行储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此，根据自身收入支出的情况，合理配置多样化的投资资产，方可保证财富长期、持续、稳健的增长。在方法论方面，具体可参照标准普尔家庭资产象限图。标准普尔家庭资产象限图将资产配置分为四大部分：根据标准普尔家庭资产象限图进行资产配置，是有必要的，也是投资的前提。

投资之前为自己和家人购买一份保险

保险的目的不是投资，更多的是应付生老病死等突发大额支出。因此，一份健康险、意外险或者重大疾病险是必要的，可以让自己和家庭未来拥有更充足的“安全缓冲垫”。切记不要指望通过投资保险产品赚钱，不要轻信各类营销人员的说辞，因为这些保险结构一般比较复杂，普通人比较难懂，如万能险，需要定期预存资金，到期后才可定期拿回，如果考虑通胀率，有可能买这样的保险并不合算。所以在购买保险时，单纯购买预防意外风险的保险为最佳，不要试图把保险当成投资。

适度提高自己的风险偏好

投资一些股票、股权类资产和房产。在通胀加剧及人民币贬值背景下，最佳应对策略是把钱花出去，因为持有现金或者将钱存在银行，财富只会加速缩水。对于任何人来讲，如果有闲钱，一定要要拿出财富的20%甚至30%做相对激进的投资，保持相对激进的理财态度，才可以保证财富增值。即便是风险厌恶者，相信大多数人都是，但在当前的时代背景下，都要扩大自己的风险承受边界，走出投资舒适区，适当冒险，配置一些高收益的资产。

展望2017年，国际国内形势将更加多变，法国、德国、荷兰大选，意大利公投后的政局，特朗普上台后的政策变化等，这一系列的不确定性事件或将引发更多难以预料的黑天鹅事件，资本市场也将上演更多“过山车”行情。因此，对于普通投资者来说，2017年投资理财的前提是做好风险防范工作，守护好自己的财富，警惕投资非正规、复杂难懂的金融产品，严格按照标准普尔家庭资产象限图配置自身资产。同时高度关注各类黑天鹅事件，采用择时策略，关注股市、债市、黄金、房产等机会，适当进取，在稍纵即逝的机会中博取超越常规的收益。

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